מימון לעסק קטן ובינוני: הון חוזר, ציוד, נכס וצמיחה.
הון חוזר, ציוד, נכס לפעילות או מימון לצמיחה. אנחנו בודקים את כל המקורות: ערבות המדינה, אשראי בנקאי, הלוואה כנגד נכס וגופים חוץ בנקאיים. אנחנו מכינים את הבקשה לפי מה שהבנק בודק, ומגישים למקור המתאים.
מה הבנק סופר
דוגמה: עצמאי עם שתי שומות ובלי הלוואות. השומה של 2024 מראה רווח של 236,000 ₪, ושל 2025 268,000 ₪. הבנק מחשב את הממוצע של שתי השנים, 252,000 ₪ בשנה, ומחלק אותו לשנים עשר חודשים: 21,000 ₪ בחודש. זו ההכנסה שהבנק סופר, והיא שונה מהרווח שבעל העסק מכיר.
מההכנסה הזו הבנק מאשר החזר של עד 40%, כלומר 8,400 ₪ בחודש. ל-25 שנה, בריבית של 4.63%, הממוצע ביולי 2026, ההחזר הזה מתאים למשכנתא של 1,491,379 ₪.
ממוצע שנתיים הוא הפרקטיקה הרווחת בבנקים, והוא אינו כלל כתוב. כשהרווח יורד ביותר מעשירית, נספרת השנה האחרונה לבדה. תקרת ההחזר, 40% מההכנסה נטו, מהוראת ניהול בנקאי תקין 329.
לחשב עם השומות שלכםמה עוסק מורשה מביא, ומה חברה מביאה
חברה מביאה יותר מסמכים, כי הבנק בודק אותה לעומק. תיק שמגיע שלם בפעם הראשונה עובר מהר יותר.
עוסק מורשה5
- שומות מס לשנתיים האחרונות
- דוח רווח והפסד לשנה השוטפת, חתום על ידי רואה החשבון
- תדפיסי החשבון העסקי לשישה חודשים
- אישור ניהול ספרים ואישור ניכוי מס במקור
- דוח נתוני אשראי אישי
חברה בע״מ8
- דוחות כספיים מבוקרים לשנתיים
- מאזן בוחן עדכני לרבעון האחרון
- תדפיסי חשבון החברה לשישה חודשים
- פרוטוקול דירקטוריון להתקשרות במימון
- נסח חברה מרשם החברות
- שומות מס של בעלי המניות
- פירוט הלוואות בעלים ושיעבודים רשומים
- דוח נתוני אשראי של החברה ושל הבעלים
ארבעה סוגי מימון לעסק
- הון חוזר ותזריםמימון לפער בין התשלום לספקים לגבייה מלקוחות, לעונתיות או לצמיחה מהירה. אנחנו בודקים אם מסגרת או הלוואה מתאימה יותר למחזור העסק.מסגרת תוך ימים, הלוואה תוך שבועיים עד שלושה
- הלוואה בערבות המדינהמימון בביטחונות מופחתים, כי המדינה ערבה לחלק מההלוואה. אנחנו מכינים את התוכנית העסקית ואת הבקשה, ומטפלים בתהליך עד התשובה.שישה עד עשרה שבועות מההגשה לכסף
- מימון כנגד נכסנכס פרטי או עסקי בבעלות יכול לשמש להלוואה בתנאי משכנתא, לתקופה ארוכה ובהחזר נמוך בהרבה מאשראי עסקי רגיל.שלושה עד חמישה שבועות, כולל שמאות
- ציוד, רכב ונכס לפעילותליסינג, הלוואת ציוד או משכנתא עסקית לרכישת המקום שבו העסק פועל. אנחנו משווים לפי העלות הכוללת, ולא רק לפי ההחזר החודשי.שבועיים לציוד ולרכב, חודש עד חודשיים למבנה
ההכנסה שהבנק סופר, והלוואה כנגד הבית מול הלוואה עסקית
העוזר הדיגיטלי שואל שלוש שאלות על העסק, ואומר איזה מקור מימון לבדוק קודם. השאלות: מה העסק צריך, כמה זמן הוא פועל, והאם יש נכס בבעלות. לפי התשובות העוזר אומר איזה מסלול מימון מתאים לבדיקה. את הבקשה עצמה מכינים עם יועץ מהמחלקה.
עוד שני מקרים מהתיקים
- · 4 דקות קריאהאיך עצמאי מכין תיק משכנתא שעובר בשבועות ולא בחודשיםרוב העיכובים בתיקים של עצמאים נובעים ממסמכים חסרים. רשימת המסמכים לפי הסדר שבו הבנק קורא אותם, מה כל אחד מוכיח, ואיפה נתקעים תיקים שהיו יכולים לעבור בשבועיים.
- · 4 דקות קריאהחברה בע״מ מול עוסק מורשה: איזו הכנסה הבנק סופרבעל חברה עם רווח של 400 אלף שמושך משכורת של 14 אלף מגלה שהבנק סופר את המשכורת. איך משכורת, דיבידנד ורווח שנשאר בחברה נספרים, ומה ההבדל במספרים.
מה בעלי עסקים שואלים קודם
הבנק מחשב את ההכנסה המוכרת לפי השומות: ממוצע של שתי השנים האחרונות, ואם השנה האחרונה ירדה ביותר מעשירית, השנה האחרונה לבדה. משיכות מהחשבון, הוצאות מוכרות ופחת אינם נספרים. המחשבון שלנו מראה את המספר לפי השומות שלכם.
הסדר שבו המדינה ערבה לבנק לחלק מההלוואה, ולכן הבנק מסתפק בביטחונות קטנים. הבקשה עוברת דרך גוף מתאם שבודק תוכנית עסקית, ואז לבנק. התנאים מתפרסמים על ידי הקרן ומשתנים מעת לעת. התהליך נמשך בדרך כלל שישה עד עשרה שבועות.
לרוב בעלי העסקים זה המימון הזול ביותר: ריבית משכנתא במקום פריים ועוד שלוש. בתמורה הבית משועבד לחוב של העסק. אנחנו מציגים את שני הצדדים במספרים, ובודקים שההחזר החדש יחד עם המשכנתא הוא עד 40% מההכנסה של משק הבית.
השאירו פרטים ותקבלו מפת מקורות מימון לעסק.
הפנייה מגיעה למחלקת המימון העסקי. אנחנו מקיימים שיחה על העסק, על הסכום ועל הביטחונות. אחריה אתם מקבלים בכתב אילו מקורות מתאימים, באיזה סדר, וכמה כל אחד עולה.