סורק המשכנתא

קבועה לא צמודה (קל"צ)

ההחזר קבוע לכל התקופה, בלי הפתעות מדד. זה גם המסלול שעמלת ההיוון עליו יכולה להיות הגדולה ביותר: כשנלקח בריבית גבוהה מהממוצע של היום, הבנק גובה את הפרש הריביות על כל יתרת התקופה, מהוון להיום. המנוע מחשב את העמלה במדויק לפי צו הבנקאות, כולל הנחות הוותק (20% אחרי 3 שנים, 30% אחרי 5), ומכריע אם החיסכון גובר עליה.

קבועה צמודה למדד

הריבית קבועה אבל הקרן צמודה למדד המחירים לצרכן, ולכן היתרה יכולה לגדול גם כשמשלמים. בפירעון מוקדם מתווספת עמלת מדד ממוצע (חצי חודש של המדד הממוצע). מועמדת קלאסית למיחזור כשנלקחה בתקופת ריביות גבוהות, במיוחד כשעברה לחלופה לא צמודה.

פריים

צמוד לריבית בנק ישראל ופטור לחלוטין מעמלת היוון — אפשר לפרוע או למחזר אותו בכל רגע כמעט בחינם. לכן הוא כמעט אף פעם לא הסיבה למחזר, אבל הוא הכלי הכי גמיש בתמהיל החדש.

משתנה כל 5 שנים (צמודה או לא)

לריבית יש תחנות יציאה: בכל תחנה מותר לפרוע בלי עמלת היוון. אם התחנה קרובה, לפעמים ההמלצה הנכונה היא פשוט לחכות לה — העמלה מתה שם מעצמה. המנוע מזהה את התחנות בדוח ואומר בדיוק את זה.

הלוואת זכאות (משרד השיכון)

ריבית מסובסדת ופטור מעמלת היוון על פי דין. כמעט אף פעם לא נכון למחזר אותה, והמנוע משאיר אותה מחוץ לחישוב בכוונה, עם הערה.

מסלולים מיוחדים: מט"ח, בוליט, גרייס

צמוד מט"ח אי אפשר לתמחר מול ממוצעי שקל, ובוליט או גרייס לא מתנהגים לפי לוח שפיצר רגיל. מסלולים כאלה מסומנים בתוצאה כדורשים שיחה עם יועץ, במקום להעמיד פנים שחושבו.