אנחנו בודקים אם מחזור המשכנתא משתלם לכם, ואם לא, נגיד לכם.
אנחנו משווים את המשכנתא שלכם לתנאים של השוק היום, כולל העמלות על היציאה. אנחנו ממליצים על מחזור רק כשהוא חוסך לכם כסף. אם לא, נגיד לכם ולא נמליץ לבצע.
מחזור משכנתא הוא החלפה של המשכנתא הקיימת, או של חלק ממנה, במשכנתא חדשה בתנאים של היום. הוא משתלם כשהחיסכון בריבית עד סוף התקופה גדול מעלות היציאה מהמשכנתא הקיימת. את השאלה הזו אנחנו בודקים על דוח היתרות שלכם מהבנק.
מי שלקח את המשכנתא לפני שהריביות עלו מחזיק ברוב המקרים מסלול קבוע בריבית טובה מזו של היום, ואת המסלול הזה משאירים. את המסלולים האחרים באותה משכנתא בודקים: הצמוד למדד, המשתנה והפריים. פעמים רבות מספיק להחליף מסלול אחד כדי להקטין את עלות המשכנתא.
העלו את דוח היתרות, וקבלו במייל אם המחזור שווה לכם.
מעלים את דוח היתרות לסילוק, בלי להזין נתונים. הסורק קורא כל מסלול, מביא בחשבון את העמלה, משווה לתנאים של היום, ושולח לכם במייל את השורה התחתונה.
חמישה מצבים שבהם מחזור משתלם
- מסלול צמוד למדדהמדד מגדיל את היתרה חודש אחרי חודש, בלי שההחזר החודשי משתנה. כשמחברים ריבית ומדד, המסלול יקר ממסלול קבוע של היום, ולכן כדאי להחליף אותו בנפרד, גם כשיש עמלה.
- מסלול משתנה עם תחנה בחודשים הקרוביםבתחנה אפשר לצאת מהמסלול בלי פיצוי על ריבית, וזה החלון להחליף אותו בלי לשלם על היציאה.
- פריים בחלק גדול מהמשכנתא, וההחזר החודשי עלהמהפריים אפשר לצאת בכל חודש בלי עמלת היוון. אפשר להעביר חלק ממנו למסלול קבוע, וכך ההחזר החודשי יהיה ידוע מראש.
- ההכנסה עלתה מאז החתימהקיצור התקופה, עם החזר חודשי שמתאים להכנסה, חוסך שנים של ריבית, ובמסלול קבוע לרוב בלי עמלה כשהריביות עלו מאז.
- סכום חד-פעמי שהתפנהפירעון חלקי עם קיצור התקופה חוסך הרבה יותר ריבית מפירעון עם הקטנת ההחזר החודשי. הבנק ישאל אתכם באיזו דרך לבחור, וכדאי להגיע עם תשובה.
שלושה מצבים שבהם עדיף להשאיר את המשכנתא כמו שהיא
- מסלול קבוע מלפני שהריביות עלוהריבית שלכם נמוכה מהריבית שהבנקים נותנים היום. מסלול כזה משאירים, והוא נשאר בתוקף גם כשממחזרים מסלול אחר באותה משכנתא.
- נשארו שנים מעטותרוב הריבית כבר שולמה, והחיסכון שנותר קטן מעלויות המחזור.
- ההצעה מורידה את ההחזר בעזרת הארכההחזר חודשי נמוך יותר על פני שנים רבות יותר מגדיל את סך התשלום. אנחנו מציגים לכם את הסכום הכולל לפני החתימה.
שלוש דרכים לשפר משכנתא קיימת
שני חשבונות שכדאי לעשות לפני שחותמים
את החישוב עושים במחשבונים, על נתוני הדוח שלכם. כל מחשבון מציג את ההנחות שלו, והתוצאה היא נקודת פתיחה לשיחה.
שלוש בדיקות מחזור, מהתיקים
4 דקות קריאהמשכנתא ישנה מול השוק: איזה מסלול משאירים ואיזה מחליפיםזוג עם משכנתא שנלקחה לפני שהריביות עלו, בשני מסלולים. את המסלול הראשון כדאי להשאיר כפי שהוא, ואת השני כדאי להחליף. כך התקבלה ההחלטה.
4 דקות קריאהמה לחפש בדוח היתרות לפני שמדברים על מחזורכמה שורות בדוח היתרות לסילוק קובעות אם יש בכלל על מה לדבר. איך קוראים אותן מסלול אחר מסלול, ולמה העמלה קטנה דווקא במסלול שכדאי להשאיר.
4 דקות קריאהמחזור פנימי או חיצוני: התהליך, המסמכים והשבועותמחזור באותו בנק או בבנק אחר: מה כל דרך דורשת, כמה זמן היא לוקחת, מה עולה שמאות חדשה, ומתי הבנק שלכם משפר תנאים בלי שתעברו.
מה שואלים על מחזור
כשהחיסכון בריבית עד סוף התקופה גדול מהעמלות ומעלויות המחזור. כדי לדעת צריך דוח יתרות לסילוק עדכני, והסורק שלנו קורא אותו.
פיצוי לבנק על ריבית שהוא מפסיד כשיוצאים ממסלול בריבית קבועה לפני הזמן. כשהריביות בשוק עלו מאז שחתמתם, העמלה קטנה ולפעמים סמלית. כשהן ירדו, היא יכולה להיות גדולה. אנחנו מביאים אותה בחשבון לפני כל המלצה.
את המסלול בריבית קבועה כמעט תמיד משאירים, כי הריבית שלכם נמוכה ממה שנותנים היום. מה שכן בודקים הוא המסלול הצמוד למדד והמסלול בריבית משתנה שבאותה משכנתא. לפעמים מחליפים רק אותם ומשאירים את השאר. זה מחזור של מסלול אחד, והוא לרוב המשתלם ביותר.
שלחו לנו את דוח היתרות, ונחזור אליכם עם תשובה.
הפנייה מגיעה למחלקת המחזור. אתם שולחים את דוח היתרות, ומקבלים תשובה לכל מסלול: מה משאירים, מה מחליפים, וכמה זה חוסך.