מימון עסקי כנגד נכס פרטי מול הלוואה עסקית

הלוואה כנגד הבית נפרסת לתקופה ארוכה, ולכן ההחזר החודשי בה נמוך, והבית משועבד לחוב של העסק. הלוואה עסקית נפרסת לתקופה קצרה, ההחזר החודשי בה גבוה יותר, והיא נסגרת מוקדם יותר. על ההלוואה כנגד הנכס חלה תקרה שקובע הפיקוח על הבנקים, ולעיתים מתאים לשלב בין השתיים. המחשבון מציג שלוש שורות, ובכל אחת את ההחזר החודשי ואת סך הריבית.

התקרה כנגד הנכס היא כלל ההלוואה לכל מטרה בהוראת ניהול בנקאי תקין 329: עד מחצית משווי הנכס ועוד עד 200 אלף שקלים, ולא יותר מ-70% משוויו יחד עם המשכנתא הקיימת. השווי שנכנס לחישוב הוא זה שהבנק קובע לפי שמאות, ולא הערכת המחיר שלכם. ריבית ההלוואה כנגד הנכס פותחת בממוצע המשק לקבועה לא צמודה ליולי 2026; ריבית ההלוואה העסקית פותחת בפריים ועוד שלוש נקודות, שהוא מרווח שכיח ולא הצעה, ושתיהן ניתנות לשינוי. ליסינג, הלוואה בערבות המדינה ואשראי ספקים אינם בטבלה, ולכל אחד מהם מחיר משלו. סך הריבית מניח שההלוואה נמשכת עד סופה. מי שפורע מוקדם משלם פחות ריבית, ולעיתים משלם גם עמלת פירעון מוקדם.