משכנתא על נכס מול הלוואה עסקית

משכנתא על נכס נפרסת לתקופה ארוכה, ולכן ההחזר החודשי בה נמוך, והנכס משועבד לחוב של העסק. הלוואה עסקית נפרסת לתקופה קצרה, ההחזר החודשי בה גבוה יותר, והיא נסגרת מוקדם יותר. על הסכום שאפשר לקבל כנגד הנכס חלה תקרה, ולעיתים מתאים לשלב בין השתיים. המחשבון מציג שלוש שורות, ובכל אחת את ההחזר החודשי ואת סך הריבית.

התקרה במחשבון היא כלל ההלוואה לכל מטרה בהוראת ניהול בנקאי תקין 329, שחל כשהנכס הוא דירת מגורים: עד מחצית משווי הנכס ועוד עד 200 אלף שקלים, ולא יותר מ-70% משוויו יחד עם המשכנתא הקיימת. בנכס עסקי אין כלל כתוב, והבנקים מממנים בדרך כלל 50% עד 70% משווי הנכס לפי שמאות, ולכן הסכום בפועל יכול להיות נמוך מהתקרה כאן. השווי שנכנס לחישוב הוא זה שהבנק קובע לפי שמאות, ולא הערכת המחיר שלכם. ריבית ההלוואה כנגד הנכס פותחת בממוצע המשק לקבועה לא צמודה לחודש האחרון שפרסם בנק ישראל. ריבית ההלוואה העסקית פותחת בפריים ועוד שלוש נקודות, שהוא מרווח שכיח ולא הצעה, ושתיהן ניתנות לשינוי. ליסינג ואשראי ספקים אינם בטבלה, ולכל אחד מהם מחיר משלו. סך הריבית מניח שההלוואה נמשכת עד סופה. מי שפורע מוקדם משלם פחות ריבית, ולעיתים משלם גם עמלת פירעון מוקדם.