הלוואה לכל מטרה

הלוואה לכל מטרה היא הלוואה בנקאית רגילה. הבנק מציע ריבית, תקופה וסכום, ורוב הלווים חותמים על ההצעה הראשונה. לפני החתימה אנחנו עושים שלושה דברים: בודקים מה המרווח מעל הפריים, מביאים הצעה שנייה מבנק אחר, ומראים איך תקופת ההלוואה משפיעה על ההחזר החודשי ועל סך הריבית.

איך הבנק קובע את הריבית

ריבית על הלוואה בנקאית נכתבת כמעט תמיד כפריים ועוד מרווח. הפריים הוא ריבית בנק ישראל ועוד נקודה וחצי, והוא זהה בכל הבנקים. המרווח נקבע לפי נתוני הלווים: ההכנסה ויציבותה, ההחזרים הקיימים, דוח נתוני האשראי, הוותק בחשבון, ולפעמים גם מוצרים נוספים שיש לכם באותו בנק. שני לקוחות עם אותו סכום ואותה תקופה יכולים לקבל מרווחים שונים. לכן אנחנו משווים הצעות לפי המרווח מעל הפריים, ולא לפי הריבית הכוללת בלבד.

תקופת ההלוואה וההחזר החודשי

על אותו סכום ובאותה ריבית, תקופה ארוכה יותר מורידה את ההחזר החודשי ומעלה את סך הריבית. אין תקופה אחת שמתאימה לכולם. מי שההכנסה שלו מאפשרת החזר גבוה בוחר בדרך כלל תקופה קצרה, ומשלם פחות ריבית בסך הכול. מי שצריך החזר חודשי נמוך בוחר תקופה ארוכה, ומשלם יותר ריבית לאורך השנים. אנחנו מציגים תמיד שתי תקופות זו לצד זו, והמחשבון של המחלקה מחשב אותן על הנתונים שלכם.

מטרת ההלוואה

הבנק שואל למה הכסף מיועד, ולתשובה יש משקל בקביעת הריבית. עזרה לילד ברכישת דירה, הוצאה רפואית, לימודים או שיפוץ הן מטרות שהבנק מכיר. לחלק מהן יש מסלולים ייעודיים בריבית נמוכה מהלוואה כללית. סכום בלי ייעוד מקבל בדרך כלל את המרווח הגבוה ביותר. לכן אנחנו מגדירים את הייעוד לפני ההגשה, ובודקים אם קיים מסלול ייעודי לצורך שלכם.

באיזה בנק מגישים

הבנק שבו מתנהל החשבון מכיר את ההכנסה ואת ההתנהלות, ולרוב הוא הראשון להציע. הוא לא תמיד הזול ביותר. אנחנו מגישים את הבקשה לבנק שלכם ולבנק נוסף או שניים במקביל, ומשווים את ההצעות. ההצעה השנייה היא לעיתים קרובות מה שמוריד את המרווח בהצעה הראשונה. כל הפחתה במרווח נשארת אצלכם לאורך כל תקופת ההלוואה.

המסמכים ומשך התהליך

מביאים תעודת זהות, תלושי שכר של שלושה חודשים או שומות של שנתיים לעצמאי, תדפיסי עובר ושב של שלושה חודשים ודוח נתוני אשראי. את דוח נתוני האשראי מוציאים באינטרנט באותו יום. עם המסמכים הבנק משיב תוך ימים, ואחרי החתימה הכסף בחשבון תוך שבוע. התהליך קצר, כי הבנק בודק את המסמכים בלבד, ואין בו שמאות או רישום.