הלוואת גישור

הלוואת גישור היא הלוואה עם מועד סיום ידוע מראש. הבנק יודע מאיפה יגיע הכסף שיסלק אותה, ולכן הוא מתמחר אותה אחרת מהלוואה רגילה. משלמים עליה ריבית בלבד לאורך התקופה, והקרן חוזרת בבת אחת כשהכסף נכנס. שלוש שאלות קובעות את התיק: כמה צריך לגשר, לכמה חודשים, ומה האסמכתה לכך שהכסף צפוי להגיע.

איך מתומחרת הלוואת גישור

הלוואת גישור נפרעת בבת אחת, ולכן משלמים עליה בדרך כלל ריבית בלבד. העלות שלה היא הריבית כפול מספר החודשים. הבנקים מתמחרים אותה מעל הפריים, בדרך כלל בנקודה עד שתיים. אפשר לבחור בין תשלום ריבית חודשי לדחיית הריבית עד הסגירה. הדחייה נוחה לתזרים, אבל יקרה יותר, כי הריבית מצטברת על הקרן. המחשבון של המחלקה מציג את העלות לפי מספר החודשים שלכם, וגם מה קורה כשהכסף מתעכב בשלושה או בשישה חודשים.

מה הבנק בודק לפני האישור

הבנק בודק שני דברים: שהכסף הצפוי אכן יגיע, ושההכנסה מספיקה לתשלום הריבית בחודשים שבינתיים. חוזה מכירה חתום, אישור מהקרן על מועד השחרור או צו ירושה הם האסמכתאות המקובלות. בלעדיהן הבנק מקצר את תקופת הגישור או מבקש ביטחון נוסף. את ההכנסה הבנק בודק מול כל ההחזרים יחד, כולל ההחזר על הגישור בתקופה החופפת. כשההחזרים בחודשים החופפים גבוהים מדי, אנחנו מבקשים דחיית ריבית עד סגירת הגישור. כך ההחזר החודשי יורד לרמה שהבנק מאשר.

איך מקצרים את תקופת הגישור

כל חודש של גישור עולה ריבית, ולכן אנחנו עובדים גם על לוח הזמנים ולא רק על הריבית. שלושה צעדים מקצרים את תקופת הגישור. אפשר לדחות את מועד התשלום, אם הצד השני מסכים. אפשר להקדים את מועד קבלת הכסף הצפוי. ואפשר למשוך את ההלוואה בשני חלקים במקום בבת אחת, כך שהריבית מחושבת רק על מה שכבר נמשך. אנחנו מרכזים את המועדים בלוח אחד, עם עלות הריבית בכל אפשרות.

כשהכסף הצפוי מכסה רק חלק מהתשלום

כשהכסף הצפוי קטן מהתשלום הנדרש, הלוואת הגישור מכסה רק את החלק שהכסף הצפוי יחזיר. את היתרה מממנים בהלוואה בנקאית רגילה, בתקופה של שנים. שתי ההלוואות נחתמות באותו יום: הגישור בריבית בלבד עד הסגירה, וההלוואה הרגילה בהחזר חודשי קבוע. המחשבון של המחלקה מפריד ביניהן, כך שהסכום שהכסף הצפוי יחזיר ממילא לא ייפרס לשנים.

סגירת ההלוואה כשהכסף מגיע

הלוואת גישור נסגרת ללא עמלת פירעון מוקדם, כי כך היא נבנית מראש. מה שנשאר מהכסף הצפוי אחרי הסגירה חוזר אליכם. אם הכסף מתעכב, הארכה שסוכמה מראש מטופלת בהודעה לבנק ולא בבקשה חדשה. לכן אנחנו מבקשים מלכתחילה תקופה ארוכה מהצפוי ואפשרות הארכה כתובה.