תעודת זכאות, ההטבה שאסור לפספס
מסמך ממשרד הבינוי והשיכון שבודק אם מגיע לכם סיוע ממשלתי במשכנתא, בצורת הלוואה מסובסדת או מענק. כמעט אין מה להפסיד מהבדיקה.
לפני שלוקחים משכנתא בנקאית רגילה, יש צעד קטן שיכול לחסוך כסף רב ורבים פשוט מדלגים עליו: הפקת תעודת זכאות. זו תעודה שבודקת אם מגיע לכם סיוע בדיור מטעם המדינה, ולעיתים קרובות התשובה מפתיעה לטובה. הכתבה הזאת מסבירה מה זו התעודה, למי היא מגיעה ואיך משיגים אותה.
מה זו תעודת זכאות
תעודת זכאות היא מסמך שמנפיק משרד הבינוי והשיכון, שקובע אם אתם זכאים לסיוע ממשלתי במשכנתא, ובאיזה היקף. הסיוע יכול להגיע בצורת הלוואה בתנאים מועדפים, בריבית נמוכה מהמקובל בשוק, ולעיתים אף כמענק שאינו מוחזר. הרעיון מאחורי התעודה הוא לסייע לאוכלוסיות מסוימות להתמודד עם עלויות הדיור. המדינה מגדירה קריטריונים שונים לזכאות, ומי שעומד בהם מקבל תנאים טובים יותר על חלק מהמשכנתא.
למה כדאי מאוד לבדוק זכאות
הטעות הנפוצה היא לגשת ישר לבנק ולקחת משכנתא מסחרית מלאה, בלי לבדוק קודם אם מגיע סיוע. זה עלול לעלות לכם כסף מיותר. כדאי לדרוש מפקיד הבנק להפיק עבורכם תעודת זכאות, כדי לבדוק אם אתם זכאים לסיוע מטעם משרד הבינוי והשיכון. הבדיקה עצמה פשוטה ולרוב לא כרוכה בעלות משמעותית, אבל התועלת יכולה להיות גדולה. אם מתברר שאתם זכאים, חלק מהמשכנתא יכול להיות בריבית נמוכה במיוחד, מה שמוזיל את ההחזר החודשי ואת העלות הכוללת. מכיוון שאין כמעט מה להפסיד מהבדיקה, אין סיבה לוותר עליה.
מי עשוי להיות זכאי
הקריטריונים לזכאות משתנים מעת לעת ותלויים במדיניות משרד השיכון, אבל בגדול הם מתחשבים בכמה גורמים. בין השאר: מצב משפחתי, למשל זוגות נשואים או משפחות חד הוריות, מספר הילדים, גיל, שנות נישואין, מצב סוציו אקונומי, שירות צבאי או לאומי, ועולים חדשים. מכיוון שהקריטריונים משתנים והחישוב מורכב, אי אפשר לדעת מראש בוודאות אם אתם זכאים ובאיזה היקף בלי לבצע את הבדיקה בפועל. לכן ההמלצה הגורפת היא פשוט לבדוק, ולתת למערכת לחשב את הזכאות שלכם.
הקשר בין תעודת זכאות למשכנתא
חשוב להבין שהסיוע ניתן בדרך כלל על חלק מהמשכנתא, לא על כולה. כלומר, תעודת הזכאות מזכה אתכם בהלוואה מסובסדת בסכום מסוים, ואת שאר המשכנתא תשלימו במסלולים בנקאיים רגילים. הסיוע משתלב בתוך המשכנתא הכוללת. נקודה מעניינת שקשורה לביטוח: אם כל ההלוואה היא מענק הניתן מכספי המדינה לפי תעודת זכאות, לא חלה חובת ביטוח חיים ומבנה עליה.
מתי להפיק את התעודה
כדאי להפיק את תעודת הזכאות בשלב מוקדם של התהליך, לפני שסוגרים את המשכנתא. כך תוכלו לשלב את הסיוע בתכנון התמהיל ובחישוב ההון העצמי מראש. הפקה מאוחרת מדי עלולה לגרום לכם לפספס את ההטבה או לבנות תמהיל שלא מנצל אותה נכון. מכיוון שהתעודה קשורה למדיניות משרד השיכון שמשתנה מעת לעת, כדאי לבדוק את התנאים העדכניים בזמן שאתם ניגשים לתהליך, ולא להסתמך על מידע ישן.
הכתבה נתנה לכם את הבסיס. תמהיל נכון נבנה על המצב הספציפי שלכם, וליווי מקצועי יכול לחסוך עשרות אלפי שקלים.
דברו איתנו, בלי התחייבות