הר הכסף: כך תאתרו כספים אבודים על שמכם, בחינם

בכל פעם שהחלפתם מקום עבודה, נפתחה לכם ככל הנראה קרן פנסיה או קופת גמל חדשה. אחרי החלפת מעסיק או מעבר דירה, ההתכתבות מהגוף המנהל מפסיקה להגיע, והחשבון הישן נשאר בלי שעוקבים אחריו. על פי הערכות של משרד האוצר, מיליארדי שקלים מוחזקים בחשבונות פנסיוניים לא פעילים שהבעלים שלהם אינם מודעים להם. חלק מהכסף הזה עשוי להיות שלכם. הבדיקה אורכת דקות ואינה כרוכה בתשלום.

הר הכסף: מנוע החיפוש של משרד האוצר

הר הכסף הוא אתר ממשלתי רשמי של משרד האוצר, בכתובת itur.mof.gov.il. מזינים תעודת זהות ופרטים מזהים, והמערכת סורקת את כל הגופים המוסדיים בישראל ומציגה חשבונות פנסיוניים וקופות גמל לא פעילים הרשומים על שמכם. השירות חינמי לחלוטין, מתחילת התהליך ועד סופו. חשוב לדעת את זה, כי קיימות חברות פרטיות שגובות מאות שקלים או אחוזים מהסכום שנמצא, עבור בדיקה שאתם יכולים לעשות בעצמכם באותה מערכת עצמה.

המערכת מאפשרת גם לאתר כספים של קרוב משפחה שנפטר. ליורשים כדאי לבצע את הבדיקה הזאת, מכיוון שחשבונות של נפטרים הם חלק גדול מהכספים הרדומים במערכת.

המסלקה הפנסיונית: התמונה המלאה

הר הכסף מציג את החשבונות הרשומים על שמכם. המסלקה הפנסיונית מוסיפה את הפרטים: דוח מרוכז של כל המוצרים הפנסיוניים שלכם, כולל יתרות, דמי ניהול ומסלולי השקעה, מכל הגופים. הבקשה נעשית באתר המסלקה תמורת עלות סמלית, והדוח מגיע תוך ימים ספורים. זה הבסיס לכל החלטה על איחוד קרנות או מעבר לגוף עם דמי ניהול נמוכים יותר.

חשבונות בנק רדומים ופיקדונות נשכחים

גם בבנקים יש כסף רדום: חשבונות ישנים, פיקדונות שנשכחו, חסכונות שנפתחו לילדים לפני עשרות שנים. באתר בנק ישראל פועל שירות איתור חשבונות המאפשר לבדוק אם רשום על שמכם חשבון רדום באחד הבנקים. גם כאן, הבדיקה חינמית.

בדרך כלל הצעד הנכון הוא לאחד את החשבון הישן לתוך הקרן הפעילה שלכם.

מה עושים עם כסף שנמצא

אל תמהרו למשוך. כסף פנסיוני שנמשך שלא כדין עלול להיות מחויב במס משמעותי. בדרך כלל הצעד הנכון הוא לאחד את החשבון הישן לתוך הקרן הפעילה שלכם. כך הכסף ממשיך להיות מושקע, דמי הניהול יורדים והזכויות נשמרות. קרנות קטנות ולא פעילות משלמות לעיתים דמי ניהול מרביים, כך שעצם האיחוד כבר חוסך כסף מדי שנה. במקרים מורכבים, סכומים גדולים או ירושה, כדאי להתייעץ עם בעל רישיון פנסיוני לפני ביצוע פעולה בכסף.