הר הכסף: כך תאתרו כספים אבודים על שמכם, בחינם

בכל פעם שהחלפתם מקום עבודה, נפתחה לכם ככל הנראה קרן פנסיה או קופת גמל חדשה. העבודה התחלפה, הכתובת התחלפה, המכתבים הפסיקו להגיע, והכסף נשאר. על פי הערכות של משרד האוצר, מיליארדי שקלים שוכבים בחשבונות פנסיוניים לא פעילים שהבעלים שלהם פשוט שכחו מקיומם. חלק מהכסף הזה עשוי להיות שלכם, והדרך לבדוק את זה אורכת דקות ולא עולה שקל.

הר הכסף: מנוע החיפוש של משרד האוצר

הר הכסף הוא אתר ממשלתי רשמי של משרד האוצר, בכתובת itur.mof.gov.il. מזינים תעודת זהות ופרטים מזהים, והמערכת סורקת את כל הגופים המוסדיים בישראל ומציגה חשבונות פנסיוניים וקופות גמל לא פעילים הרשומים על שמכם. השירות חינמי לחלוטין, מקצה לקצה. חשוב לדעת את זה, כי קיימות חברות פרטיות שגובות מאות שקלים או אחוזים מהסכום שנמצא עבור בדיקה שאתם יכולים לעשות לבד, באותה מערכת בדיוק.

המערכת מאפשרת גם לאתר כספים של קרוב משפחה שנפטר. אם ירשתם, שווה מאוד לבדוק: חשבונות של נפטרים הם חלק גדול מהכספים הרדומים במערכת.

המסלקה הפנסיונית: התמונה המלאה

הר הכסף אומר לכם איפה יש חשבון. המסלקה הפנסיונית משלימה את התמונה: דוח מרוכז של כל המוצרים הפנסיוניים שלכם, כולל יתרות, דמי ניהול ומסלולי השקעה, מכל הגופים. הבקשה נעשית באתר המסלקה תמורת עלות סמלית, והדוח מגיע תוך ימים ספורים. זה הבסיס לכל החלטה על איחוד קרנות או מעבר לגוף עם דמי ניהול נמוכים יותר.

חשבונות בנק רדומים ופיקדונות נשכחים

גם בבנקים יש כסף רדום: חשבונות ישנים, פיקדונות שנשכחו, חסכונות שנפתחו לילדים לפני עשרות שנים. באתר בנק ישראל פועל שירות איתור חשבונות המאפשר לבדוק אם רשום על שמכם חשבון רדום באחד הבנקים. גם כאן, הבדיקה חינמית.

מצאתם כסף, מה עכשיו?

אל תמהרו למשוך. כסף פנסיוני שנמשך שלא כדין עלול להיות מחויב במס משמעותי. בדרך כלל הצעד הנכון הוא לאחד את החשבון הישן לתוך הקרן הפעילה שלכם, וכך הכסף ממשיך לעבוד, דמי הניהול יורדים, והזכויות נשמרות. קרנות קטנות ולא פעילות משלמות לעיתים דמי ניהול מרביים, כך שעצם האיחוד כבר חוסך כסף מדי שנה. במקרים מורכבים, סכומים גדולים או ירושה, כדאי להתייעץ עם בעל רישיון פנסיוני לפני שנוגעים בכסף.