הר הביטוח: המדריך לאיתור ביטוחים כפולים ולחיסכון של מאות שקלים בחודש

ביטוחים נרכשים לאורך השנים בערוצים שונים, ולא תמיד זוכרים אותם. פוליסה שנפתחה דרך מקום העבודה, כיסוי שצורף לכרטיס האשראי, ביטוח שנמכר בשיחת טלפון לפני חמש שנים, וכיסוי נוסף דרך קופת החולים. התוצאה נפוצה: תשלום חודשי כפול על אותו כיסוי, לאורך שנים.

מה זה הר הביטוח

הר הביטוח הוא מערכת רשמית של רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון. נכנסים עם תעודת זהות, והמערכת מציגה את כל פוליסות הביטוח הפעילות הרשומות על שמכם, מכל חברות הביטוח: בריאות, חיים, תאונות אישיות, רכב, דירה, נסיעות ועוד. השירות חינמי, והתוצאה היא רשימה אחת מסודרת של כל מה שאתם משלמים עליו.

הכפילויות הנפוצות ביותר

הכפילות הראשונה והיקרה ביותר היא ביטוח בריאות. לרוב הישראלים יש שלוש שכבות: סל הבריאות הממלכתי, הביטוח המשלים של קופת החולים, וביטוח בריאות פרטי. בחלק מהמקרים הביטוח הפרטי מכסה את מה שהביטוח המשלים כבר נותן, למשל ניתוחים בישראל. זה תשלום כפול על כיסוי אחד, ושיחה אחת עם סוכן או עם החברה יכולה להתאים את הפוליסה הפרטית כך שתשלים את הקופה במקום לחפוף אותה.

כפילות נפוצה שנייה היא ביטוח תאונות אישיות. הכיסוי הזה נמכר בעבר בהיקף גדול בשיחות טלפון, ומשפחות רבות מגלות בהר הביטוח שתיים ושלוש פוליסות כאלה במקביל, לעיתים על כל אחד מבני הבית. כפילות שלישית: ביטוח חיים. מי שיש לו משכנתא מחזיק ביטוח חיים למשכנתא, ולעיתים גם ריסק פרטי ישן וגם כיסוי דרך הפנסיה, בסכומים שלא תואמו מעולם זה לזה.

איך עושים סדר, צעד אחר צעד

מוציאים את הרשימה מהר הביטוח ועוברים עליה שורה שורה עם שלוש שאלות: מה הכיסוי הזה נותן בפועל, האם יש לי כיסוי דומה במקום אחר, וכמה אני משלם עליו בחודש. את התשובות כותבים ליד כל פוליסה. ברוב הבתים, כבר במעבר הראשון מתגלים כיסויים חופפים או פוליסות ששכחתם שקיימות.

לפני שמבטלים, חשוב לוודא שני דברים. ראשית, שהכיסוי אכן כפול ולא משלים. שנית, שאתם עדיין יכולים לרכוש כיסוי חלופי אם תצטרכו: פוליסות ותיקות נרכשו לעיתים בתנאי בריאות שהיום כבר לא יאושרו. במצבים כאלה כדאי להתייעץ עם סוכן ביטוח או יועץ לפני הביטול. הביטול עצמו פשוט: מודיעים לחברת הביטוח, והיא מחויבת להפסיק את הגבייה.

ברוב הבתים, כבר במעבר הראשון מתגלים כיסויים חופפים או פוליסות ששכחתם שקיימות.

כמה זה שווה

משפחה ממוצעת שמנקה כפילויות מוצאת בדרך כלל חיסכון של עשרות עד מאות שקלים בחודש. מאתיים שקל בחודש הם אלפיים וארבע מאות שקל בשנה, וכשמפנים את הסכום הזה לחיסכון לאורך עשור, מדובר בעשרות אלפי שקלים. הבדיקה עצמה אורכת כשעה, והחיסכון נמשך מדי חודש כל עוד הכפילות מבוטלת.