כלכלת המשפחה
החזרי מס לשכירים: מתי מגיע לכם כסף חזרה מהמדינה
שכירים רבים שילמו בשש השנים האחרונות יותר מס ממה שהיו חייבים, ולא ביקשו את ההפרש. המצבים שמזכים בהחזר, ואיך בודקים ומגישים בלי לשלם למתווכים.
מערכת דוקטור משכנתאעודכן ב-6 דקות קריאה
בקצרה
- שנה עם החלפת עבודה או חודשים בלי שכר מייצרת לעיתים קרובות החזר.
- לידה, תואר, תרומות וביטוח חיים למשכנתא מזכים בהחזר או בזיכוי.
- ברוב מקרי השכירים אפשר להגיש בעצמכם, וההחזר המלא נשאר בידיכם.
מערכת המס בישראל גובה משכירים מס במקור, דרך תלוש המשכורת, לפי הנחות עבודה פשוטות: שנה מלאה, מעסיק אחד, מצב משפחתי קבוע. בפועל התמונה מסודרת פחות. בכל פעם שהמציאות סטתה מההנחות האלה, ייתכן ששילמתם מס ביתר. את ההפרש הזה מותר לבקש חזרה עד שש שנים אחורה, והוא חוזר אליכם בתוספת הצמדה וריבית.
המצבים הקלאסיים שמייצרים החזר
הנפוץ מכולם הוא שנה לא רציפה: החלפתם עבודה באמצע השנה, הייתם כמה חודשים בין עבודות, יצאתם לחופשת לידה ארוכה או התחלתם לעבוד באמצע שנה. חישוב המס בתלוש הניח שתרוויחו את אותה משכורת כל השנה, ובפועל הרווחתם פחות, כלומר שילמתם מס לפי מדרגה גבוהה מדי.
מצבים נוספים ששווים בדיקה: עבודה אצל שני מעסיקים בלי תיאום מס. שינוי במצב המשפחתי, נישואים, לידה, גירושים, שמזכה בנקודות זיכוי שלא עודכנו בתלוש. סיום תואר או לימודי תעודה, שמזכים בנקודות זיכוי לשנים שאחרי הלימודים. תרומות למוסדות מוכרים מעל הסף השנתי. תשלום פרטי על ביטוח חיים למשכנתא. הפקדות עצמאיות לקופת גמל. מגורים ביישוב עם הטבת מס. וגם הפסדים בשוק ההון, שאפשר לקזז מול מס ששולם על רווחים אחרים.
איך בודקים בלי לשלם לאף אחד
רשות המסים מפעילה מערכת מקוונת להגשת בקשה להחזר מס לשכירים, והשירות חינמי. מה שצריך להכין: טופסי 106 מכל המעסיקים לכל שנה שבודקים, אישורים על תרומות או הפקדות אם רלוונטי, ותעודת זהות דיגיטלית לכניסה למערכת. ממלאים דוח שנתי מקוצר לכל שנה שבה נראה שנוצר עודף, והמערכת מחשבת את ההחזר.
סביב התחום פועלות חברות שמציעות לבדוק ולהגיש עבורכם תמורת עמלה של עשרות אחוזים מההחזר. במקרה מורכב, עצמאי לשעבר, קיזוזי הפסדים, כמה שנים מסובכות, ייתכן שרואה חשבון שווה את שכרו. אבל ברוב מקרי השכירים, החלפת עבודה ונקודות זיכוי, מדובר בטפסים שאפשר למלא בעצמכם, וההחזר המלא נשאר בידיכם.
כמה אפשר לצפות
אין מספר אחיד, אבל הסדרי הגודל המקובלים במקרים של שנה לא רציפה נעים בין מאות לאלפי שקלים לשנה, ומי שבודק שש שנים אחורה מגלה לעיתים סכום מצטבר משמעותי. הבדיקה עצמה אינה כרוכה בתשלום. אם באחת משש השנים האחרונות קרה לכם אחד מהמצבים שברשימה, כדאי לבדוק.
בכל פעם שהמציאות סטתה מההנחות האלה, ייתכן ששילמתם מס ביתר.
להריץ את המספרים שלכם
הכלים שמתאימים לנושא שקראתם עליו, בחינם ובלי הרשמה.
אפשר לבדוק מה זה אומר במקרה שלכם, בשיחה עם יועץ.
השאירו פרטים ונחזור אליכם תוך יום עסקים.
