שאלות שמגיעות למחלקת ביטוחים
התשובות שאנחנו נותנים בטלפון, עם המספרים והכללים שמאחוריהן. שאלות שתלויות בתיק שלכם נענות בשיחה.
לא. המשרד אינו סוכנות ביטוח, אינו מוכר פוליסות ואינו מקבל עמלה מחברות הביטוח. אנחנו עוסקים בהכוונה בלבד: מה הבנק רשאי לדרוש, על איזה סכום מבטחים, ואיך משווים. את הפוליסה קונים מסוכן ביטוח בעל רישיון או ישירות מחברת ביטוח.
לא. הבנק רשאי לדרוש שתהיה לכם פוליסת ביטוח חיים ופוליסת ביטוח מבנה, והוא אינו רשאי להתנות את מתן ההלוואה ברכישתן דרכו. אפשר לקנות כל אחת מהשתיים אצל מבטח אחר. כל מה שהבנק צריך הוא פוליסה שעומדת בדרישות ורישום שלו כמוטב עד גובה יתרת החוב.
המבטח מתמחר לפי גיל, סכום ביטוח, תקופה ומצב בריאות, והתעריף נקוב לכל 1,000 שקלים של סכום ביטוח. בתעריף של 0.10 שקלים לכל 1,000, יתרה של 1,200,000 שקלים היא 120 שקלים בחודש. אנחנו לא נוקבים בפרמיה כהצעה, אלא מראים איך היא מורכבת כדי שתוכלו להשוות הצעות.
סכום הביטוח יורד יחד עם יתרת החוב, וזה מוזיל, אבל התעריף לגיל עולה בכל שנה, וזה מייקר. בשנים הראשונות שני הגורמים מתקזזים כמעט לגמרי. בשליש האחרון של התקופה התעריף לגיל עולה מהר יותר, והתשלום החודשי עולה איתו.
לא. הוא מכסה את המבנה עצמו: קירות, רצפה, מערכות ומתקנים קבועים. הרהיטים, המכשירים והתכשיטים הם פוליסת תכולה נפרדת, וגם נזק לצד שלישי הוא הרחבה שנרכשת בנפרד. הבנק דורש את הכיסוי על המבנה, ולכן הפוליסה שלו היא כיסוי מינימלי.
לפי עלות הבנייה מחדש, לא לפי מחיר הדירה בשוק, כי המחיר כולל קרקע ומיקום. בהנחת עלות בנייה של 8,000 שקלים למטר, דירה של 100 מטרים היא סכום ביטוח של 800,000 שקלים. סכום נמוך מדי גורר תשלום יחסי גם בנזק חלקי, לפי כלל ביטוח חסר.
כן, בכל שלב ובלי קנס. הסדר הוא מה שחשוב: מוציאים פוליסה חדשה, רושמים עליה את הבנק כמוטב ומקבלים אישור מהבנק, ורק אז מבטלים את הישנה. ביטול לפני שהחדשה בתוקף יוצר חוסר כיסוי והפרה של תנאי ההלוואה.
מוציאים את הרשימה מהר הביטוח של רשות שוק ההון, שמציגה לפי תעודת זהות את כל הפוליסות שעל שמכם, ועוברים עליה שורה שורה. כל 100 שקלים בחודש שנחסכים הם 1,200 שקלים בשנה. לפני ביטול בודקים שהכיסוי כפול ולא משלים, ושהוא אינו אחת מהפוליסות שהבנק מסתמך עליהן.
השאירו פרטים, ונעבור על הפוליסות שיש לכם היום.
מחלקת הביטוחים מקבלת את הפנייה וחוזרת אליכם. בשיחה עוברים על דרישת הבנק, על סכומי הביטוח ועל הרשימה מהר הביטוח. אחרי השיחה אתם מקבלים בכתב מה לבדוק ומה להשוות. אנחנו מכווינים; את הפוליסה קונים מסוכן או ממבטח בעל רישיון.