ייעוץ משכנתאות
ייעוץ משכנתאות פרטי, מהבדיקה הראשונה ועד החתימה בבנק.
יועץ משכנתאות פרטי עובד בשבילכם ולא בשביל בנק מסוים. אנחנו בודקים כמה משכנתא מתאימה לכם, מגישים את התיק לכמה בנקים במקביל ומנהלים את המשא ומתן על כל מסלול.
מה כולל הייעוץ
הייעוץ עובר באותם שלבים בכל תיק. לכל שלב יש משך משוער, כדי שתדעו מראש מה קורה ומתי.
כמה משכנתא אפשר לקבל
בודקים את ההכנסה, ההון העצמי והמחיר המבוקש מול שני כללי הפיקוח: מימון עד 75% משווי הדירה, והחזר עד 40% מההכנסה. בסוף השיחה יש טווח מחירים לחיפוש, וההחזר החודשי שנגזר ממנו.
אישור עקרוני מכמה בנקים
מגישים את התיק לשלושה או ארבעה בנקים במקביל, עם אותם מסמכים. האישורים חוזרים עם ריביות פתיחה, ואיתם אפשר לחתום על חוזה הרכישה בביטחון.
חוזה ושמאות
אחרי החתימה על חוזה הרכישה הבנק שולח שמאי. שמאות נמוכה מהמחיר מקטינה את סכום המימון. לכן בודקים אותה לפני שמתחייבים לתאריך התשלום הראשון.
משא ומתן על כל מסלול
זה השלב הארוך ביותר. מציגים לכל בנק שאישר את ההצעות של המתחרים, מסלול מול מסלול: הקבועה, הפריים והצמודה. בסוף השלב נקבעת הריבית בכל מסלול.
חתימה, ביטוח, משיכה
חותמים בבנק שנבחר, מסדירים ביטוח חיים וביטוח מבנה, והכסף עובר למוכר לפי לוח התשלומים בחוזה. אנחנו מלווים עד ביצוע התשלום האחרון ומסירת המפתח.
יועץ משכנתאות פרטי והבנקאי בסניף
הבנקאי בסניף מציע את המשכנתא של הבנק שבו הוא עובד. יועץ משכנתאות פרטי מגיש את אותו תיק לכמה בנקים ולגופי מימון חוץ בנקאיים, וההצעות מתחרות זו בזו.
ייעוץ מתאים במיוחד כשהתיק מורכב: הכנסה של עצמאי, סירוב קודם בבנק, דירה מקבלן או מכירה וקנייה באותה שנה. גם בתיק פשוט, הפער בין ההצעה הראשונה להצעה הטובה ביותר הוא בדרך כלל החיסכון המשמעותי.
התחומים שבהם אנחנו מייעצים
- משכנתא לרכישת דירהקניית דירה, שדרוג דיור ומשכנתא ראשונה, מהתכנון ועד החתימה.
- מחזור משכנתאאנחנו בודקים אם אפשר לשפר את המשכנתא הקיימת שלכם, ואומרים לכם אם כדאי למחזר.
- הלוואה לכל מטרההלוואה ומימון לכל מטרה, לפרטיים ולעסקים.
- משכנתא אחרי סירובאחרי סירוב בבנק אנחנו בודקים את הסיבה, בונים את התיק מחדש ובוחנים גופי מימון אחרים.
- משכנתא עסקיתמשכנתא עסקית לנכס עסקי: רכישת הנכס של העסק, נכס מסחרי להשקעה, ומחזור משכנתא קיימת.
- ביטוח משכנתאביטוח חיים וביטוח מבנה למשכנתא, בשיתוף פעולה עם חברות הביטוח הגדולות במשק.
חברות בהתאחדות יועצי המשכנתאות
חיים משה שוורץ הוא חבר בהתאחדות יועצי המשכנתאות בישראל, יועצי מימון לדיור ע״ר, לשנת 2026, אחרי עמידה בדרישות האתיות והמקצועיות של ההתאחדות.
מי אנחנושאלות על הייעוץ
לפי השאלה שאיתה מגיעים: רכישת דירה, משכנתא קיימת, כמה הלוואות, תיק שנדחה, עסק, או סדר בכסף של הבית. אם אתם לא בטוחים, התחילו בשיחה קצרה עם העוזר הדיגיטלי והוא יפנה אתכם ליועץ המתאים.
מול כל הבנקים למשכנתאות בישראל ומול גופי המימון החוץ-בנקאיים. התיק מוגש לכמה מהם במקביל, וההצעות מתחרות זו בזו.
על ריבית בנק ישראל, על הריביות הממוצעות שהוא מפרסם מדי חודש, ועל כללי הפיקוח על הבנקים. כל מחשבון אומר מה הוא מניח. הריבית בפועל נקבעת במשא ומתן מול הבנק.
כן. השיחה הראשונה מתבססת על הערכות, ובסופה תדעו אילו מסמכים להביא. מי שמעדיף מעלה דוח יתרות לסורק המשכנתא ומקבל את השורה התחתונה במייל.
השיחה הראשונה ותמונת המצב בלי תשלום ובלי התחייבות. בסופה תדעו אילו מסמכים להביא.