מהשיחה הראשונה ועד החתימה בבנק

השיחה הראשונה היא שיחת בירור, לא מכירה. אנחנו עוברים על ההלוואות הקיימות, על ההכנסות ועל מה שאתם רוצים להשיג, ובסופה אומרים לכם דבר אחד ברור: אם יש כאן מהלך שכדאי לעשות, ומה סדר הגודל שלו. אם התשובה היא שכרגע עדיף להישאר במקום, גם את זה תשמעו, ובלי עלות.

התוכנית מגיעה כתובה, ויש בה מספרים ולא כותרות: אילו הלוואות נסגרות ובאיזה סדר, מה התמהיל המוצע ולמה דווקא הוא, מה טווח החיסכון בהחזר החודשי ולאורך כל התקופה, ומה לוח הזמנים. היא שלכם גם אם תבחרו להמשיך לבד או לקחת אותה לבנק שלכם.

השלב הארוך, וכאן רוב העבודה. התיק מוגש לכמה בנקים במקביל עם הניירת מסודרת מראש, האישורים העקרוניים חוזרים, ומתחיל משא ומתן על כל רכיב בנפרד: הריבית בכל מסלול, העמלות, הביטוח והתנאים הנלווים. בנק שיודע שהתיק נמצא גם אצל אחרים עונה אחרת, וזה ההבדל שנקבע כאן.

פגישה אחת בבנק, עם מסמכים שכבר עברו בדיקה. אנחנו עוברים איתכם על מה שנחתם לפני שחותמים, וההלוואות הישנות נסגרות מולן. התוצאה נראית בחיוב החודשי הקרוב.