מהי הלוואה כנגד נכס
הלוואה כנגד נכס היא הלוואה שהביטחון שלה הוא דירה בבעלותכם. ההלוואה נרשמת כשעבוד על הדירה, לצד המשכנתא הקיימת.
הסכום הוא בין 200 אלף למיליון ₪. המשכנתא וההלוואה יחד מגיעות לכל היותר ל-80% משווי הדירה. ההלוואה ניתנת על ידי מימון ישיר-משכנתאות, גוף מממן חוץ-בנקאי, ונפרעת בהחזר חודשי משלה.
גם כשהבנק אמר לא
בהלוואה כנגד נכס, הביטחון הוא הדירה. הגוף המממן בוחן בעיקר את שווי הדירה ואת יכולת ההחזר של משק הבית, ופחות את ההיסטוריה בבנק.
לכן ההלוואה מתאימה גם לתיקים שהבנקים מתקשים בהם, ואחוזי הביצוע בתיקים שאנחנו מלווים גבוהים במיוחד:
- מסורבי בנקים, ומי שהבנק דחה את בקשת ההלוואה או המשכנתא שלו.
- מי שחזרו לו צ׳קים או הוראות קבע, או שהיו לו חיובים שלא נפרעו בזמן.
- פיגורים בהלוואות או בכרטיסי אשראי, גם כשהם עדיין פתוחים.
- דירוג אשראי נמוך, או היסטוריה בנקאית שהבנק לא מוכן לקבל.
- עצמאים ובעלי הכנסות משתנות, שהבנק מתקשה לקרוא את התיק שלהם.
כל תיק נבדק לגופו. היועץ בונה אותו כך שהגוף המממן יראה את התמונה המלאה, וההחלטה ותנאי ההלוואה נקבעים על ידי הגוף המממן.
בדיקת התאמה בשיחה קצרההעוזר הדיגיטלי שואל כמה שאלות. מי שמתאים מקבל מיד במייל פרטי כניסה לאזור אישי ורשימת מסמכים אישית. בחינם וללא התחייבות.
למי ההלוואה מתאימה
ההלוואה מתאימה לבעלי דירה, עם משכנתא או בלי, שצריכים סכום גדול לכל מטרה. אלה המטרות הנפוצות בבקשות שאנחנו מלווים:
איך ההלוואה משתלבת עם המשכנתא הקיימת
המשכנתא הקיימת נשארת כמו שהיא: אותו בנק, אותה ריבית ואותו לוח סילוקין. ההלוואה החדשה נרשמת בטאבו לצדה, ולפי הצורך גם ברשם המשכונות.
חלופות אחרות הן הגדלת המשכנתא או מחזור שלה בבנק. היועץ משווה איתכם בין הדרכים לפי הסכום, ההחזר החודשי והמשכנתא שיש לכם היום.
כל התהליך מהביתיש אפשרות לעבור את כל התהליך בלי לצאת מהבית: שיחה קצרה עם העוזר הדיגיטלי, רשימת מסמכים אישית במייל, הגשה מהטלפון לבחינת אישור עקרוני, ויועץ שמלווה לאורך כל הדרך.
תנאים, עלויות ותהליך
הסכום תלוי בשווי הדירה לפי שמאי מוסמך, ביתרת המשכנתא וביכולת ההחזר. אחרי כל ההחזרים החודשיים, כולל ההלוואה החדשה, צריכה להישאר לפחות מחצית מההכנסה נטו של משק הבית.
את הריבית, התקופה ושאר התנאים קובע הגוף המממן לפי נתוני הלווה. ההתאמה בשיחה היא בדיקה ראשונית ואינה אישור אשראי.
הבדיקה הראשונית והגשת המסמכים לבחינת אישור עקרוני הן בחינם וללא התחייבות. עלות הליווי נקבעת מראש בהסכם ומשולמת מתוך כספי ההלוואה. בזמן ההטבה שכר השמאי על חשבוננו. אגרות רישום השעבוד משולמות בנפרד, והיועץ מפרט אותן לפני שמתחילים.
ההלוואה רשומה כשעבוד על הדירה. לכן כדאי לבחור החזר חודשי שמתאים להכנסה גם אם הריבית תשתנה. התהליך נמשך בדרך כלל כמה שבועות.