מימון לעסק ולעצמאים כנגד נכס קיים

למה עסקים צריכים מימון

רוב העסקים צריכים בשלב כלשהו כסף שאין בקופה. קנייה של ציוד, מלאי לפני עונה, מעבר למקום גדול יותר או פער בין התשלום לספקים לגבייה מהלקוחות.

המימון הנכון תלוי בצורך. צורך קצר, כמו פער תזרים של חודשיים, מתאים למסגרת או להלוואה קצרה. השקעה שתחזיר את עצמה לאורך שנים מתאימה להלוואה ארוכה יותר.

הלוואה עסקית בבנק

הבנק בוחן את העסק עצמו. הוא מבקש דוחות כספיים, ותק, תוכנית עסקית ולעיתים ערבות אישית וערבים נוספים.

הלוואות עסקיות נפרסות בדרך כלל לתקופות קצרות, ולכן ההחזר החודשי גבוה יחסית. לעסק ותיק עם דוחות מסודרים, זו לרוב הדרך הראשונה לבדוק. לעסק צעיר, או לעסק שצריך סכום גדול, כדאי לבחון גם חלופות.

מימון לעסק בשעבוד דירה

בעל עסק שיש לו דירה יכול לקחת הלוואה פרטית כנגד הנכס, ולהשתמש בכסף לצורכי העסק. ההלוואה נרשמת כשעבוד על הדירה, לצד המשכנתא הקיימת. הגוף המממן בודק בעיקר את שווי הדירה ואת יכולת ההחזר של משק הבית.

היתרון הוא תקופת החזר ארוכה, ולכן החזר חודשי נמוך יותר. חשוב לזכור שהדירה משמשת ביטחון להלוואה, ולכן ההחזר צריך להתאים להכנסה גם בחודשים חלשים של העסק.

המימון הנכון לעסק הוא זה שההחזר שלו מתאים לתזרים, גם בחודש חלש.

למי המימון מתאים

הלוואה לעצמאים כנגד נכס מתאימה לעצמאים ולבעלי חברות עם עסק פעיל והכנסה ממנו. היא מתאימה גם ליזמים שיש להם הכנסה ממקור אחר במשק הבית, למשל שכר של בן או בת הזוג.

• יש לכם עסק פעיל והכנסה ממנו.
• יש לכם דירה בבעלותכם, עם משכנתא או בלי.
• הכסף מיועד להשקעה שתחזיר את עצמה לאורך זמן.

המסמכים שעצמאים מכינים

עצמאי מציג אישורי הכנסה מהעסק לפי מה שיש לו: שומת מס, אישור רואה חשבון, דוחות תקופתיים או דפי חשבון של העסק. לכל הלווים צריך גם תעודת זהות, דוח נתוני אשראי ונסח טאבו של הדירה.

אם בן או בת הזוג שכירים, הם מוסיפים תלושי שכר. יועץ אומר מה מספיק בתיק, ומה כדאי להשלים לפני ההגשה.

מה בודקים לפני שמחליטים

לפני שבוחרים דרך מימון, כדאי לענות על ארבע שאלות.

• כמה כסף העסק צריך, ולאיזו מטרה.
• איזה החזר חודשי מתאים לתזרים של העסק ולהכנסה של משק הבית.
• מה קורה אם ההכנסות של העסק יורדות לתקופה.
• מה תנאי הפירעון המוקדם, אם העסק ירוויח ותרצו לסגור את ההלוואה מוקדם.